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誰でもできる！確定拠出年金カンタン商品選び2

　ではまず制度の確認からです。1－1ということで確定拠出年金制度のポイント、こちらの画面に出ております。確定拠出年金の制度、DCの制度なんですが、大きな5つの特徴が挙げられます。前の画面に①、②、③、④、⑤と書いてありますが、まず①、掛金です。掛金は毎月会社がお金を出して皆さん1人1人にお金を出して積み立てていく場合と、皆様ご自身が給料の中から、賞与の中から抜き出して積み立てられる場合があります。これは導入されてる会社さんによって制度は違うので、また後でも、すぐ後でお話しますが、掛金というのは毎月積み立てられるんですが、会社が出す場合と自分が出す場合がある。また合わせて出せる場合なんかもあります。これが1つ目、掛金。その積み上がっていく掛金を②、運用します。提示された商品の中から自分で選んで運用していくわけです。そしてその運用の成果を③、給付です。原則60歳過ぎてから一時金、まとめて受け取ったり、年金、分割して受け取ったりすることができます。一時金とか年金っていう言葉ちょっと聞き慣れないかと思うんですが、一時金は1回で受け取るから一時金、年金は毎年毎年分割して受け取るから年金と言います。よく皆さんが既に加入されてる国民年金や厚生年金などといった公的年金とか、生命保険会社が販売してる個人年金とか、年金って言葉が付いてますが、あれは基本的には毎年毎年分割してお金を受け取ってるから年金というわけです。この制度はまとめて受け取ったり分割して受け取ったりできるよということですね。そして④、ポータビリティってあります。昔ポータブルラジオなんて言われました、持ち運びができるラジオのことをポータブルラジオなんて言われたわけですが、ポータビリティっていうのは持ち運びができる、これは何かっていうと60歳よりも前に離職や転職をした場合、それまでに貯まっている残高を持ち運べる制度になっています。例えば転職したら転職先に持って行けるようになってるんですね。そして⑤、税制優遇、この制度全体的に税制面で非常に大きな優遇措置があります。これもまた後で触れますが、毎月の掛金に対する優遇、運用をした時の優遇、そして受け取る時の優遇。
今から14年ほど前にこの確定拠出年金の制度は日本の国の法律で確定拠出年金法っていう法に基いてスタートしました。アメリカの制度を真似してるから日本版401kなんて言われるんですけど、アメリカの制度とは結構違う部分があります。この税制優遇っていうのは確定拠出年金、このDCの制度の最も大きなメリットとも言えるものです。皆さんの中にはもしかしたら会社で導入したけれども、使うか使わないかは個人の自由というですね、任意で利用できる制度の方もいらっしゃるかと思います。任意で利用できる、利用しても良いし、しなくても良いよっていう場合、この税制優遇が無茶苦茶大きいので本当に利用できる人は絶対に利用しといたほうが良いっていうことが言えるんじゃないかなと思います。この掛金、運用、給付、ポータビリティ、そして税制優遇、この5つっていうのが確定拠出年金の制度の大きなポイントになってくるわけです。

【講座名】

誰でもできる！確定拠出年金カンタン商品選び

【サンプル講座】

その１：

その２：

【講座概要】

確定拠出年金（ＤＣ）を導入している企業には、「投資（継続）教育」を行うことが義務付けられています。「投資（継続）教育」は、資産運用や金融商品の説明を行うだけでは不十分です。なぜなら、日本では「企業型ＤＣ」を従業員の退職金の一部として導入している企業が大半だからです。

退職金の一部として導入している以上、従業員に示したＤＣの給付水準は従業員の権利であり、企業にとってはその水準を維持する努力が不可欠です。そのためにも、事業主は継続的に従業員に対して教育の場を与えることが必要になります。

まずは入門編として、または継続教育においての復習としてご利用ください。

【講師　菱田雅生　プロフィール】

1969年東京生まれ。早稲田大学法学部卒業後、山一證券株式会社を経て独立系ＦＰに。 2008年にライフアセットコンサルティング株式会社を設立。現在は、相談業務や原稿執筆、セミナー講師などに従事するとともに、ＴＶやラジオ出演などもこなす。

10年を超える独立系ＦＰとしての実務経験で培ったコンサルティングノウハウや、年間200回前後のセミナー講師をこなすなかで得た経験を活かし、金融機関の職員をはじめ、一般の生活者にいたるまで、幅広い人たちにわかりやすくファイナンシャル・プランニングを伝えることに使命感を持ち、日々実践している。

【受講対象者】

確定拠出年金（DC）を導入した企業、及びその従業員様
個人型確定拠出年金に加入している個人の方

【価格】

2,000円（税込）

【講座収録時間】

約100分

【目次】

講座の全体像
制度の確認
確定拠出年金のポイント
誰が掛け金を負担するか
運用は自分で行う
給付は原則６０歳以降
離、転職時は手続きを忘れずに
最大のメリットである税制優遇
資産運用のキホン
インフレリスクを知っておこう
円安リスクを知っておこう
一般的なDC商品ラインアップ
債権と株式の違い
代表的な４つの資産の違い
目指すべきは無難な運用
カンタン商品選び
自分なりの割合を考える
年代別配分割合の例
投資信託選びのポイント
運用の見直しの選び方
２種類の商品変更法
まとめ

【受講可能期間】

365日間

【学習可能デバイス】

PC(Windows・Mac両対応)・iPhone・iPad・Android端末対応
（※端末・環境により閲覧できない場合があります。無料体験で予めご確認頂けます。）

【講座のお申込み・無料体験・お問い合わせ】

Webサイト http://bit.ly/21hgT8W

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TEL： 03-4405-8486 E-MAIL：international@kiban.jp （担当：田中）

【講師支援】

この講座は、eラーニングビジネス支援パックを活用して作成致しました。 eラーニングビジネス支援パックを利用することで、初期費用0円、継続費用0円でeラーニング講座を開講することが可能になります。詳しくは、以下のURLをご覧下さい。 http://contentsbank.jp/?page_id=5292